La retraite est une étape dans la vie que chacun doit franchir un jour ou l’autre. Afin de pourvoir à cette période cruciale, il est judicieux de préparer votre retraite le plus tôt possible. Vous garderez ainsi le même niveau de vie que vous avez actuellement. En matière de cotisation retraite, le système actuel ne satisfait plus autant les Français, car celui-ci ne suffit plus à assurer leurs vieux jours. Alors, comment faire pour s’assurer une retraite en toute tranquillité ?
Le 3e pilier : une retraite individuelle complémentaire
Pour que chacun puisse prévoir à son avenir, le système de retraite français a été créé. Chaque mois, des cotisations salariales sont prélevées, sauf qu’actuellement, ce régime n’est pas suffisant pour vous assurer un niveau de vie satisfaisant. La responsabilité de planifier notre retraite et notre bien-être pour l'avenir nous incombe de plus en plus. Croire que le système public de retraite est capable de répondre à nos besoins comme nous le souhaiterions est de plus en plus complexe et incertain. La réalité est qu'il serait préférable de prendre des mesures en la matière et de ne pas croire que le problème sera résolu pour nous. Il est fortement conseillé de ne pas se contenter de cette cotisation de retraite de base.
Pour vous garantir un niveau de vie convenable dans le futur, mieux vaut commencer, le plus tôt possible, à mettre en place un autre système d’épargne. Différents moyens ont été conçus afin de vous aider dans ce sens, le 3ème pilier suisse en fait partie.
Le troisième pilier est un contrat de prévoyance assurance-vie qui vous permettra d’épargner de l’argent chaque mois, selon vos moyens. Vous avez le choix entre le 3 eme pilier a ou le 3ème pilier b. Avec ce type d’épargne, vous aurez l’avantage de bénéficier d’une réduction d’impôt. Le 3ème pilier suisse peut vous aider à cotiser pour votre retraite de manière individuelle. Vos vieux jours seront ainsi bien couverts, lorsque vous ne serez plus en activité.
Épargnez autrement : des contrats de retraite classiques
À part le 3ème pilier, il existe également des contrats de retraite supplémentaire plus classiques, tels que le PERP ou Plan d'épargne retraite populaire. Ce système de cotisation vous permettra de préparer votre retraite autrement. Il présente aussi des avantages fiscaux. Votre cotisation PERP vous sera versée sous forme de rente.
Préparer sa retraite : des objectifs à long terme
Si vous aspirez à vivre dans une meilleure condition de vie pendant votre retraite, il est conseillé de fixer des objectifs basés sur du long terme. Quelle est la somme que vous souhaiterez atteindre à la retraite ? Êtes-vous prêt à mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois ? Quel régime de cotisation retraite vous permettra d’atteindre votre but ? Pour que votre retraite se passe au mieux, vous aurez à réfléchir à toutes ces questions.
Visualisez votre retraite
Faire un plan adapté aux besoins de la retraite est quelque chose de très personnel, puisque chaque cas est différent. Pour être conscient de ce dont nous aurons besoin à notre retraite, il est important de visualiser comment nous voulons qu'elle soit. Où vivrons-nous ? Quels besoins supplémentaires aurons-nous? Il est important de prendre le temps d'
identifier clairement, avec nos proches, ce qui sera le plus important .
Pensez à une longue retraite
L'espérance de vie dans le monde augmente. En France, nous bénéficions de l'un des
taux de longévité les plus élevés du monde développé. La science et la médecine progressent continuellement, offrant de plus en plus de longévité et de qualité de vie. Ainsi, en arrivant à la retraite autour 65 ans, lorsque vous avez cotisé tous les trimestres nécessaires, il
est parfaitement plausible d'avoir une espérance de vie entre 20 et 30 ans de plus . La période de retraite peut être longue et personne ne veut se retrouver dans le besoin à un âge très avancé.
Analysez les dépenses
Au cours de notre phase de travail, nous trouvons toutes sortes de dépenses imprévues. Réparations de véhicules, orthodontie pour enfants, rénovations domiciliaires... À l'approche de l'âge de la retraite, nous n'aurons plus besoin d'en subir beaucoup. Mais cela ne veut pas dire que nous n'aurons pas de dépenses.
Il s'agira d'autres types de dépenses . Il est important d'être conscient des dépenses auxquelles nous devrons faire face à l'approche de la retraite, notamment les impôts, les frais médicaux, l'inflation, etc.
Identifier vos sources de revenus : capital ou immobilier
La majorité des travailleurs cotisent tout au long de leur vie active, et perçoivent enfin une pension de l'État, au moment de la retraite.
Une bonne planification permettra que ce ne soit pas la seule source de revenus vous pourrez par exemple compléter avec un plan épargne retraite PER ou une assurance vie, avec des avantages fiscaux importants, ou accumuler des actifs financiers qui génèrent des revenus. En plus du capital financier, vous pouvez également vous constituer un patrimoine immobilier
Il existe une multitude d'actifs financiers sur le marché. Les titres à revenu fixe peuvent nous fournir un paiement régulier et constant, même si nous courons un plus grand risque que l'inflation diminue le pouvoir d'achat au fil du temps. Les actions peuvent nous offrir des rendements plus élevés, mais nous devrons supporter une plus grande volatilité au fil du temps. D'autres solutions financières vous permettent de toucher des revenus complémentaires lors de votre départ à la retraite. Chaque source de revenu possible a ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients. Une bonne planification est la clé d'un revenu stable et récurrent.
Préparer une stratégie d'investissement
La planification de la retraite comporte deux étapes : l'
accumulation et la répartition . Ce sont des phases très différentes et elles doivent être gérées différemment, avec des solutions de placement différentes :
Pendant la phase d'accumulation, nous devons être plus ambitieux, supporter un peu plus de volatilité en échange d'une plus grande rentabilité. Le temps joue en notre faveur. Cependant, à l'approche de l'âge de la retraite, nous souhaitons être plus prudents, car une forte correction du marché peut entraîner une baisse significative de la valeur de notre portefeuille. Dans tous les cas, si nous avons accumulé plus de fonds propres, il conviendra d'
ajuster nos attentes de risque et de rendement .
Affrontez vos peurs du départ à la retraite
Dans la vie, nous rencontrons une multitude de circonstances défavorables et de défis. L'un des aspects les plus inquiétants auxquels nous devons
faire face est l'incertitude de l'avenir. Avoir une perspective à long terme sur notre situation et avoir des attentes raisonnables sont les
fondements d'une préparation adéquate à la retraite .
Faire un état des lieux de notre situation de manière réaliste est essentiel pour pouvoir mettre en place une stratégie adaptée à notre situation. Ce n'est qu'ainsi que nous obtiendrons plus de tranquillité d'esprit pour profiter de la retraite que nous avons toujours souhaitée avec nos proches.
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